問：養(yǎng)老金多少和什么因素有關(guān)？

答：退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少，主要取決于兩個(gè)因素：一是職工在職期間繳費(fèi)基數(shù)的高低，二是繳費(fèi)年頭的長(zhǎng)短。也就是說，繳費(fèi)基數(shù)越高、繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，退休后養(yǎng)老金拿的就多。

問：請(qǐng)具體解釋一下繳費(fèi)基數(shù)？

答：各省的繳費(fèi)基數(shù)一般都不同，就拿天津市來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為28%，其中20%由單位繳納，8%由個(gè)人繳納。這個(gè)比例每個(gè)人都是一樣的，無論你在國(guó)企、外企還是合資企業(yè)，在每個(gè)企業(yè)都是這個(gè)比例。但是不同的企業(yè)、不同的職工，繳費(fèi)基數(shù)卻不相同，繳費(fèi)基數(shù)與職工本人的工資收入水平有直接關(guān)系。總的來說，工資收入水平高，繳費(fèi)基數(shù)就高。

問：什么是繳費(fèi)工資？繳費(fèi)基數(shù)如何計(jì)算呢？

答：繳費(fèi)工資是職工本人上年度月平均工資。職工本人上年度月平均工資低于上年度本市職工月平均工資60%的，按60%計(jì)算繳費(fèi)工資基數(shù)；高于上年度本市職工月平均工資300%以上的部分，按300%繳費(fèi)基數(shù)封頂。根據(jù)平均工資變化情況，繳費(fèi)基數(shù)上限和下限每年由人力社保行政部門調(diào)整公布。2013年本市用人單位繳費(fèi)基數(shù)下限為2210元，就是指按60%繳費(fèi)；上限為11331元。也就是說，如果參保人員計(jì)算的繳費(fèi)基數(shù)不到2210元，就按照2210為基數(shù)繳費(fèi)，高于11331元，就按照11331元繳費(fèi)。如果在兩數(shù)之間就按照實(shí)際數(shù)額作為繳費(fèi)基數(shù)。

問：繳費(fèi)基數(shù)的高低對(duì)養(yǎng)老金具體有什么影響？

答：養(yǎng)老金是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成的。個(gè)人賬戶是由歷年繳費(fèi)逐漸積累起來的，個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額是計(jì)算養(yǎng)老金的組成部分。剛剛我們提到了職工按照本人繳費(fèi)工資的8%繳費(fèi)，這部分比例是要?jiǎng)澣氲絺�(gè)人賬戶中的。繳費(fèi)基數(shù)越高，按照比例劃入到個(gè)人賬戶的金額就越多，積累下來的儲(chǔ)存額也越多，養(yǎng)老金也就越高；反之養(yǎng)老金就低。

舉例說明，假設(shè)某企業(yè)參保人員甲和乙，都是男職工，60歲，1972年12月參加工作，2013年3月辦理退休，繳費(fèi)年限都是40年零3個(gè)月，在職期間甲一直按照上年度社平工資繳費(fèi)，乙一直按照下限繳費(fèi)，按現(xiàn)行養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法計(jì)算，甲每月養(yǎng)老金可拿3446.35元，乙可拿2623.75元。同樣年齡、同樣工齡，就相差了800多元。

問：繳費(fèi)時(shí)間的長(zhǎng)短對(duì)養(yǎng)老金影響有多大？

答：現(xiàn)行的養(yǎng)老金計(jì)算辦法是隨著繳費(fèi)年限的延長(zhǎng)而提高的。繳費(fèi)年限長(zhǎng)，計(jì)算的比例就大，基本養(yǎng)老金就多。反之，繳費(fèi)年限短，基本養(yǎng)老金就低。而且按照現(xiàn)行辦法計(jì)發(fā)的養(yǎng)老金，對(duì)堅(jiān)持正常繳費(fèi)的參保人員是非常有利的。

舉例說明：假設(shè)個(gè)人繳費(fèi)人員甲和乙，都是女職工，今年50歲，2013年3月同時(shí)辦理退休。兩人都是1987年12月參加工作，2003年失業(yè)，甲失業(yè)后繼續(xù)在社保分中心個(gè)人窗口繳納社保費(fèi)，一直按照繳費(fèi)基數(shù)下限繳費(fèi)，而乙從2003年至今沒再繳費(fèi)。辦理退休時(shí)，甲繳費(fèi)年限共25年零3個(gè)月，而乙只有15年。按照現(xiàn)行辦法計(jì)算養(yǎng)老金甲每月是1365.12元，而乙每月是703.48元。這兩人就相差了660多元。

問：前不久就有讀者問到養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年，是不是就可以不用交了，達(dá)到退休年齡時(shí)是不是就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了？

答：按照政策規(guī)定，2006年1月1日以后退休的參保人員，繳費(fèi)年限滿15年，達(dá)到法定退休年齡，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。當(dāng)然，滿15年只是能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了，大家不要以為滿15年可以不用再繳費(fèi)了。因?yàn)椋�前面我們已�?jīng)說了養(yǎng)老金與繳費(fèi)年限長(zhǎng)短、繳費(fèi)基數(shù)高低有直接關(guān)系。另外，在調(diào)整養(yǎng)老金待遇時(shí)繳費(fèi)年限也是重要指標(biāo)。

問：有這種情況，比方說，我的一個(gè)朋友，他繳了幾年費(fèi)后失業(yè)了，就沒有繼續(xù)繳，過幾年找到工作了，又開始繳費(fèi)了，這樣養(yǎng)老金有影響嗎？

答：當(dāng)然，你說的這種情況，我們叫“間斷繳費(fèi)”。也就是說，由于各種原因，在繳費(fèi)期間中斷了，沒有連續(xù)，有的是幾年，有的是幾個(gè)月，還有幾次中斷的。職工還沒達(dá)到退休年齡前如果間斷繳費(fèi)，直接影響退休后養(yǎng)老金的高低。現(xiàn)行的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法已經(jīng)將繳費(fèi)年限與養(yǎng)老金待遇緊密掛鉤，這和剛剛我們提到的繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短一樣，間斷繳費(fèi)幾年，其基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)比例就少幾個(gè)百分點(diǎn)。因此，我們提醒“間斷繳費(fèi)”的職工，應(yīng)當(dāng)按照政策規(guī)定，把間斷的繳費(fèi)補(bǔ)齊。

看來，退休人員養(yǎng)老金的多少取決于繳費(fèi)年限長(zhǎng)短與繳費(fèi)基數(shù)高低。繳費(fèi)多、時(shí)間長(zhǎng)，養(yǎng)老金就高