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現(xiàn)代化的家庭要有現(xiàn)代化的理財(cái)方式，下面我們來看看該如何對(duì)于一個(gè)現(xiàn)代化的家庭進(jìn)行理財(cái)?shù)囊?guī)劃。

　　首先，用保險(xiǎn)建立收入保障賬戶

　　也就是家庭**份保單應(yīng)當(dāng)給經(jīng)濟(jì)主要收入來源者，萬一收入來源者因人生風(fēng)險(xiǎn)問題（比如意外、疾病等）失去了收入來源，家人不會(huì)因此而陷入萬劫不復(fù)，還能繼續(xù)保持現(xiàn)有生活。這樣保險(xiǎn)的保額如何設(shè)計(jì)呢？很簡單，就是年收入乘以工作年限，假如年收入10萬元，準(zhǔn)備工作30年退休，那么保額就是300萬元。這種保險(xiǎn)也最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的功用，起到四兩撥千斤的杠桿作用，所以投入的保費(fèi)是非常低廉的，它是性價(jià)比**的保險(xiǎn)。如果建立長期的收入保障賬戶（保費(fèi)具有儲(chǔ)蓄功能），一般投入的保費(fèi)是家庭年收入的5%左右就足夠了；如果建立短期的收入保障賬戶（純消費(fèi)型），費(fèi)用則更低廉。舉例：200元的保費(fèi)能有10萬元的全年意外傷殘保障，就屬于這種保險(xiǎn)。

　　其次，用保險(xiǎn)建立健康保障賬戶

　　因健康問題不分男女老幼，特別是現(xiàn)在社會(huì)環(huán)境污染、食品安全及工作壓力等問題，據(jù)衛(wèi)生部門統(tǒng)計(jì)，在我們一生當(dāng)中，罹患重大疾病的概率是80%左右，所以，健康保險(xiǎn)全家要人人都備一份。安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)專家提醒健康保險(xiǎn)主要分為重大疾病保險(xiǎn)和普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)，前者是賠付型的，后者是報(bào)銷型的，所以有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人，在選擇報(bào)銷型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)需注意不要重復(fù)辦理。而對(duì)于賠付型的重大疾病保險(xiǎn)則可視經(jīng)濟(jì)情況合理選擇，因?yàn)樗皇巧鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而是一個(gè)完整健康保障的重要組成。拿多少錢呢？也不需要太多，如果家庭年收入比較高，比如說年收入100萬元的家庭，5%左右就夠了，如果家庭年收入相對(duì)弱一點(diǎn)，比如說二三十萬元的這樣一個(gè)家庭，大概是10%這樣的年收入也是可以的。

　　第三，用保險(xiǎn)建立養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶

　　人的一輩子不一定生病，但一定會(huì)變老，所以養(yǎng)老金的準(zhǔn)備是一個(gè)人遲早的事情。什么時(shí)候準(zhǔn)備養(yǎng)老金呢？陽光人壽保險(xiǎn)公司專家解釋就像爬山一樣，肯定是越早準(zhǔn)備越輕松。不過，家庭里面夫妻雙方的養(yǎng)老問題遠(yuǎn)比孩子的養(yǎng)老問題更嚴(yán)峻更迫切，而夫妻雙方又往往是優(yōu)先準(zhǔn)備女方的養(yǎng)老問題，因?yàn)楹芏嗉彝ナ桥降哪挲g比男方小幾歲，而女士的壽命一般又比男士長幾年。所以，把養(yǎng)老金優(yōu)先安排在女士身上，對(duì)夫妻未來養(yǎng)老生活更安全。當(dāng)然，有很多人會(huì)選擇各種各樣的養(yǎng)老金準(zhǔn)備方式，比如股票、基金、黃金、收藏、房產(chǎn)等等，市場上供選擇的工具非常多，但是不管選哪種方式，作為養(yǎng)老金的資金一定要具備安全、持續(xù)、穩(wěn)定、增長和不可挪用的特點(diǎn)。

　　**，用保險(xiǎn)建立長期投資賬戶

　　這應(yīng)該是家庭保險(xiǎn)理財(cái)**才考慮的，是解決家庭閑置資金長期保值和增值的問題，它是你準(zhǔn)備好了前三個(gè)賬戶還有閑余資金的情況下，可以考慮的保險(xiǎn)賬戶。切記：保險(xiǎn)不管在什么情況下，它都不是掙錢的工具，風(fēng)險(xiǎn)防范和資金安全功能始終擺在**位，所以想通過保險(xiǎn)來投資的人，一定要做好長期的理財(cái)準(zhǔn)備。

　　以上便是保險(xiǎn)用作家庭理財(cái)?shù)南群箜樞蚝筒煌膫?cè)重點(diǎn)。

　　同時(shí)，為避免陷入理財(cái)誤區(qū)，消費(fèi)者在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品前，至少要樹立四個(gè)方面的觀念：做好充分準(zhǔn)備，進(jìn)行充分的信息分析，形成自己獨(dú)立的判斷；選擇投資自己熟悉、具備風(fēng)險(xiǎn)承受力的產(chǎn)品；善于借助外力，適時(shí)咨詢真正合格的行業(yè)專家，以獲得決策參考；建立**的投資組合，選擇合法的金融機(jī)構(gòu)，投資合法的理財(cái)產(chǎn)品。

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