隨著我國計劃生育政策的實施，以及人們生育觀念的轉變，我國的家庭結構逐漸呈現出“421”式結構。在這種情況下，一對年輕夫妻往往要贍養四位老人和一位小孩，這無疑加重了他們的生活負擔。他們不僅有“養不起小孩”的憂慮，還要直面“養不起父母”的危機。
現在的眾多“421家庭”都具有很大的家庭財務壓力，特別是在面對老人生病需要一大筆醫療費支出時，更是感覺財務上捉襟見肘。那么，像這樣的家庭應該如何理財？又將如何應對突發事件的大筆支出呢？其實對于這類家庭而言，最重要的是未雨綢繆，給家庭各位成員做好保障，以防萬一。
社保+商保=4位老人“老有所依”
人進入老年以后最重要的一個標志就是與原來的工作崗位相脫離，這就導致他們沒有了收入來源，因此，對他們而言，最重要的需求就是經濟需求。此外，相對青壯年時期，老年人的身體素質都趨于下降，導致醫藥費用上升。要想保證老年人的體面生活首先就應該從經濟層面著手。
一方面，應該加入社會保障，社會保障就是國家或政府為保障國民在面對生、老、病、死等人生風險時的基本生活水平而建立的一種制度。社會保障制度當中的養老保險與醫療保險都可以在很大程度上解決老年人的日常生活問題，從而減輕家庭負擔。另一方面，我們也應該看到，社會保障制度只是為了保障人們的基本生活水平，而且我國社會保障制度并不健全，還存在很多問題，因此，為了切實保障老年人的生活，“421”家庭還有必要為老年人購買商業保險，以此作為社會保障的有益補充。對于沒有醫療保障或保障不完善的4位老者，作為子女為他們購置基本醫療保險、意外傷害保險等就更是理所當然。考慮到買醫療保險有一定的年齡要求，**能趕在保險公司規定的截止年齡之前辦好，而且越早越好。
基金定投+意外險=1位孩子的成長無憂
對于子女而言，最重要的問題莫過于，教育問題與健康問題。對孩子的健康問題，也應該提前做好保障，例如購買商業保險，從而避免突發事件發生后的大額資金支出，導致家庭財務危機。
子女的教育也是所有家庭都非常關注的，而且子女的教育經費也在逐年增長。這就迫使許多家庭不得不把教育經費作為家庭財務的一個重要方面單列出來。眾多理財專家都建議，子女教育經費的問題可以通過基金定投的方式進行解決。因為，相比儲蓄，基金定投的收益比較高；相比股票，基金定投的風險比較小。而且基金定投的門檻比較低，可以實現積少成多。例如，每年拿5000元用于基金定投，按年收益率5%計算，15年之后也至少能有12萬元入賬，孩子上大學費用基本沒問題了。
保險+投資=2位年輕夫婦的幸福生活
在“421家庭”中，作為“2”的年輕夫妻是整個家庭的頂梁柱和收入主要貢獻者，首先要檢查自己擁有的保險情況，如有不足，可以適當地增加購買人壽保險、重疾險和附加意外傷害險。年輕夫妻可以說是整個家庭的發動機，他們的健康關系了整個家庭的命運。
“金錢不是**的，沒有錢是萬萬不能的”，可以說以上所有的內容都必須具有一定的物質基礎。金錢不是人的全部財富，但實現理想事業的過程中，金錢必然是事業有成的種子和果實。努力工作是收入和財富的一個重要來源，可以為自己的家庭保駕護航，但是與此同時，也應該注意開辟其它途徑，如理財、創業等等。
人們常言“知識改變命運，理財改變生活”。因此，年輕夫妻也應該對理財給予充分的重視，例如，如果雙方都是風險偏好者，又有一定的多余資金而且還能夠承受一定風險所帶來的損失，那么可以考慮到股市一較高低；再如，可以利于基金定投的方式為自己準備一份后備資金，以備不時之需，這份資金可以是創業、養老、應急等等。此外，基金定投有助于強制儲蓄，利用復利不斷地滾雪球式積累資金，為全家積淀一份對生活的安心和對未來的憧憬。
總而言之，“421”結構的家庭會越來越多，年輕人所面臨的挑戰也會越來越多，但與此同時，他們在理財上也具有很多優勢：學習能力強，理財手段多，可選擇的產品豐富多樣等等。因此，他們要擁有美好的生活，就必須開發、利用自身的優勢，學會理財、善于理財，開啟屬于自己的新理財時代。

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