齊先生今年42歲，姑蘇人，是一家小型私企的中層管理人員，稅前月薪2萬元。齊先生的妻子吳女士是他的同事，目前在同一家公司做財(cái)務(wù)，也是中層管理者，月薪約8000元。加上年終獎(jiǎng)、理財(cái)收入等綜合計(jì)算，家庭稅前年收入接近40萬元。
新年伊始，齊先生想為家庭制定一個(gè)更完善的理財(cái)規(guī)劃。為此，他和妻子一起來到了國內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)投360進(jìn)行了關(guān)于家庭理財(cái)方面的咨詢。
【理財(cái)目標(biāo)】
優(yōu)化家庭資金分配結(jié)構(gòu)，提高家庭資產(chǎn)收益率。
【財(cái)務(wù)分析】
根據(jù)齊先生本人的敘述，投360理財(cái)師從收入、開支、資產(chǎn)、負(fù)債、保障等方面入手，對其家庭財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了整理與分析：
齊先生夫婦的年薪+年終獎(jiǎng)+理財(cái)所得40萬元左右，收入穩(wěn)定，但對工資收入的依賴性太強(qiáng)。年支出主要包括生活開銷、房貸、個(gè)稅、五險(xiǎn)一金支出、贍養(yǎng)父母、教育支出、其他開銷總共25萬元。 整體支出過高，導(dǎo)致家庭年儲(chǔ)蓄率偏低，需適當(dāng)縮減家庭支出。
家中有活期存款及現(xiàn)金共5萬元，定存（1年期）45萬元，股票市值8萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品20萬元，兩居室房產(chǎn)一套，總價(jià)180萬元。總體資產(chǎn)豐厚，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，但自用性資產(chǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)投資過多，不利于資產(chǎn)升值。另有負(fù)債30萬元，主要是房貸。家庭負(fù)債較少，資金使用自由。
【理財(cái)方案】
根據(jù)上述財(cái)務(wù)分析，投360理財(cái)師為齊先生提出了如下幾條理財(cái)建議：
1、減少低風(fēng)險(xiǎn)投資比重，配置穩(wěn)利精選
齊先生家的總體資產(chǎn)豐厚，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，但自用性資產(chǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)投資過多，導(dǎo)致投資收益較低。針對這樣的情況，建議齊先生在現(xiàn)有的投資基礎(chǔ)上，減少銀行定期存款，將資金轉(zhuǎn)用于配置目前市場上比較流行的穩(wěn)利精選基金，選擇風(fēng)險(xiǎn)小收益也比銀行定存利率高的理財(cái)產(chǎn)品，能讓家庭資產(chǎn)得到更好地****。
2、縮減家庭生活支出，再合理儲(chǔ)備應(yīng)急資金
從上述財(cái)務(wù)分析可以看出，齊先生家的年度支出為25萬元，約占年總收入的62.5%，相對來說有些偏高。投360理財(cái)師建議，齊先生可以根據(jù)家庭的實(shí)際需求重新預(yù)估家庭的整體開支，并在此基礎(chǔ)上合理儲(chǔ)備生活應(yīng)急資金，以縮減非必要支出。
此外，齊先生和太太目前都有五險(xiǎn)一金，基礎(chǔ)保障齊全，但是保障力度并不是很高，建議在未來資金允許的情況下，適當(dāng)再考慮增配一些純保障類的商業(yè)，或是海外保險(xiǎn)，進(jìn)一步提高家庭保障，增強(qiáng)家庭整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

資訊來源：http://www.tou360.com/xueyuan.htm